[摘要] 整治 流入房地产市场,产能过剩行业过度授信、贷款集中度风险或将成为银监会继“三三四”同业业务、表外理财整治后,另外两大 重点。
整治 流入房地产市场，产能过剩行业过度授信、贷款集中度风险或将成为银监会继“三三四”同业业务、表外理财整治后，另外两大 重点。
“突出重点领域和薄弱环节风险防控，严厉严查挪用 款资金，防范房地产泡沫风险。”9月28日，银监会审慎规制局局长肖远企在“今年以来银行业运行及 情况”通报会上指出。
随着近期房贷收紧，北京、深圳、广州等地先后出现了 摇身一变 的乱象。近期各地银监局纷纷出手“拆马甲”。9月5日北京银监局联合央行营业管理部发文称，要求北京市辖内的银行业金融机构针对个人经营性贷款和个人 款开展自查工作，重点检查“房抵贷”等资金违规流入房地产市场的情况。
随后，9月19日，人民银行广州分行、广东银监局近期已向商业银行发文，要求不得发放金额超过100万元，或期限超过10年的 款，并且严禁发放无指定用途 。与此同时，深圳近期也出台了 规范文件。
面对消费金融，肖远企指出，一方面，金融消费的群体比较大，是银行重要的客户对象，也是银行的重要业务，各家银行 重视，今年 款增速比较快。鼓励银行发放的个人 款用于购买大宗耐用品，用于 、旅游等，进一步提高居民的生活水平和服务的便利性。
另一方面，也要防止居民 率过快的上升。“美国次贷危机有一个很重要的教训，就是对没有能力偿还贷款的人发放贷款，推高居民 率，我们要防止这样的倾向。”肖远企说。
“三三四”接近尾声
对于今年年初银监会出台“三三四”即（“三套利”、“三违反”、“四不当”项治理）重点针对同业理财、表外业务也取得了阶段性成效。
媒体沟通会上透露的数据显示，同业资产和负债今年开始双双收缩，是自2010年来的首次，理财产品增速连续七个月下降，同业理财今年已累计减少2.2万亿元，委托贷款自2008年以来首次出现下降，今年同比少增7600亿元。
银监会银监会现场检查局副局长喻剑萍指出，目前，机构自查工作已全面完成， 检查工作也在有序推进。其中，“三违反”“三套利”和“十乱象”的检查已基本完成，“四不当”也接近尾声。
她指出，通过自查和检查，充分揭示了当前银行业比较典型和突出的问题。这些问题中，有一部分是困扰银行多年的老问题，也有一部分是伴随业务创新和行业发展衍生出的新隐患，主要还是集中在理财、同业和表外等业务领域。
对于检查过程中发现违法违规问题的处罚，喻剑萍表示，目前，各级 部门和各银行业机构已经按照相关法律法规和内部规章制度，处理处罚了一批问题机构和责任人。
喻剑萍指出，下一步，将继续坚持“上追两级”“双线问责”和机构人员“双罚”的原则，严肃惩治各类违法违规行为，提高违法违规成本，达到“大喝一声、猛击一掌、震慑一片”的效果。
8个月处置不良6千多亿
肖远企在银监会“今年以来银行业运行及 情况”通报会上指出，今年银监会的整改和处罚力度 大。
数据显示，银监会系统作出 处罚决定2095件，处罚银行业机构1171家，罚没合计5.52亿元；处罚责任人员899人，罚款合计1851万元。
肖远企表示，遏制非法集资案件高发势头，银监会将会同、 有关地方和部门切实落实责任，稳妥做好案件的处置化解工作。今年前8个月，新发非法集资案件和涉案金额同比分别下降11%和35.5%，案件集中爆发、急剧攀升的势头有所遏制。
肖远企透露，例如今年民生银行北京航天桥支行爆发的虚假理财案，其查处工作目前已经基本结束，银监会对民生银行支行及北京分行都进行了 纠正，对相关责任人进行了处罚和问责，对有的责任人取消终身银行业从业资格。
在处置不良贷款方面，今年前八个月银行业共处置了不良贷款6319亿元，比去年同期有所增加。督促银行综合运用现金清收、核销、批量转让、资产证券化等多种手段，加大不良贷款处置核销力度，同时我们也与有关部门一起简化贷款处置的程序和环节。
此外，肖远企指出，在防范重点领域风险方面，通过推动强化联合授信和集中度 ，减少对大中型企业集团 是产能过剩行业企业集团的过度授信。把这些产能过剩的企业、占用资源多的企业的信贷资金能够挤出来，用于这些 急需的薄弱领域。
5法并用
肖远企指出，今年以来银监会采取的 措施在方法上主要体现为5方面。 ，注重抓早抓小抓细。抓早就是在防风险上要抓得早，做到防患于未然、未雨绸缪，在 早的时间识别风险，把风险扑灭。抓小就是不要忽视小风险、小隐患，“星星之火可以燎原”，所以银监会不放过任何一个小的风险的火苗。抓细就是要注意细节，要有“啄木鸟精神”，要注意 细小的风险点和环节，重视这些细小的风险，细小的环节。工作也要做细。前面讲的排查，都需要下很细的功夫。需要有啄木鸟精神，拿着显微镜排查，这样才能看到风险点，微小的风险隐患，做到防微杜渐。
第二个方法，就是标本兼治。银监会今年以来采取的 措施中任何一个措施都是既考虑当前，也考虑长远。遏制市场乱象高发势头，这是治标的，把这个乱象坚决止住。同时 注重建立长效机制，注重 制度建设，注重深化银行业改革，这就是治本。让风险和乱象不要死灰复燃，提升银行自身的防风险的能力。
第三个方法是统筹兼顾。通盘筹划，兼顾各方。既要看到银行业本身存在的风险，防范和处置好这些风险，也要看到影响银行业和金融的各种外部因素，眼睛不能光看内，还要看外，要分析各种因素对银行业的影响。同时还要分析银行风险和经营的外延性，要看银行经营对外部的影响，对整个金融业、金融市场、实体经济甚至对社会民生等各个方面的影响，银监会都要系统的进行分析。做到 的政策措施出台都要兼顾各方，进行统筹优化。
第四，肖远企指出，今年出台的这些 措施，做到了稳妥有序。每一项政策措施出台之前都进行评估，对它的影响进行评估，对它的效果进行评估。在节奏上也是有序把握，充分考虑各方面的承受力。把政策正面效果发挥到 ，负面效果降到 。我们要突出“稳”和“序”两个字。
后，第五个方面银监会边查边改，立查立改。防控风险方面，既要化解存量风险，又要控制增量风险。对于发现的问题，肖远企指出，例如已经发现的银行案件、银行经营不规范问题，银监会则要求机构立即整改，不要等。发现了问题，发现了风险点，马上就改，马上整顿。把“查”和“改”紧密结合起来。通过现场和非现场等手段发现的任何问题，只要发现，得到确实，马上就改。
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